Ein Roth Individual Retirement Account (IRA) ist ein Altersvorsorgeplan ähnlich einem traditionellen. Der Hauptunterschied zwischen den beiden ist die Art und Weise, wie sie besteuert werden.
Mit der traditionellen IRA leisten Sie Beiträge vor Steuern und erhalten einen Steuerabzug. Aber später, wenn Sie Ihr Geld im Ruhestand abheben, müssen Sie Einkommenssteuer zahlen. Auf der anderen Seite tragen Sie mit Roth IRA mit Dollar nach Steuern bei. Wenn Sie im Ruhestand Geld abheben, zahlen Sie keine Steuern.
Aufgrund der einfachen Kontoeröffnung und -verwaltung sowie der künftigen Steuerfreiheit entscheiden sich viele Menschen für eine Roth Altersvorsorge. Wenn Sie sich für einen Roth IRA entscheiden, sollten Sie sicherstellen, dass Sie für den Plan in Frage kommen. Dann prüfst du alle verfügbaren Optionen und entscheidest, wo du das Konto eröffnen möchtest.
In diesem Artikel werden wir uns einige der besten Orte ansehen, an denen Sie Ihre Roth IRA eröffnen können.
Bevor Sie eine Roth IRA eröffnen
Bevor Sie eine Roth IRA eröffnen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie berechtigt sind. Die meisten Bürger sind berechtigt, eine Roth IRA zu eröffnen, aber wenn Sie um die Mindestberechtigungsgrenze herum verdienen, ist der Plan möglicherweise nicht für Sie verfügbar. Sie können alle Einreichungsoptionen und -beschränkungen auf der Roth IRA-Website überprüfen.
Sie sollten sich auch für Ihren Anlagetyp entscheiden. Es stehen zwei Anlagearten zur Auswahl:
- „Do-it-yourself“-Typ – Wenn Sie ein „Do-it-yourself“-Investor sind, können Sie einen Roth IRA bei einem Online-Broker eröffnen und Ihre eigenen Investitionen auswählen. Sie können Ihren eigenen Plan erstellen und zahlen keine Kontogebühr. Die einzigen Kosten, an die Sie denken müssen, sind Provisionen und Anlagegebühren (Kostenquoten).
- Hands-off-Investor – Wenn Sie möchten, dass eine Proxy-Agentur Ihren Plan verwaltet und Ihr Anlageportfolio erstellt, können Sie ein Konto bei Online-Anlagediensten namens Robo-Advisors eröffnen. Sie müssen eine kleine Gebühr zahlen, damit der Service alles für Sie erledigt.
Wo man eine Roth IRA eröffnet
Wenn Sie selbst eine Roth IRA eröffnen möchten, stehen Ihnen viele verschiedene Orte zur Auswahl. In diesem Artikel werden wir uns einige der besten ansehen.
1. Ally Invest
Ally ist ein bekannter Roth IRA-Anbieter und führt regelmäßig die Liste der besten Gesamtplätze an, um Ihren Ruhestandsplan zu starten. Ally ist ein moderner Anbieter, der nur online existiert. Es kompensiert seine fehlende physische Präsenz mit einem der besten Tarife und niedrigsten Gebühren.
Sie brauchen kein Geld, um ein Konto einzurichten, und Sie können alle Gelder abheben. Der Mindestkontostand beträgt also 0 $. Die Bedingungen ändern sich je nach Länge der Investition, Art der IRA und dem Geldbetrag, den Sie einzahlen. Wenn Sie sich für eine 1-Jahres-Investition entscheiden, erhalten Sie eine Rendite von 2,5 %.
Da sich alle Tools, die Sie zur Verwaltung Ihres Kontos benötigen, im Internet befinden, haben Sie rund um die Uhr vollen Zugriff auf alle erforderlichen Daten, Diagramme, Recherchen und den Kundensupport.
2. Vorhut
Vanguard verwaltet Ihr Geld besser als die meisten anderen Roth IRA-Anbieter. Es ist konsistent und zuverlässig. Mehr als 80 % der Investmentfonds und börsengehandelten Fonds von Vanguard übertrafen in den letzten zehn Jahren jedes Jahr den Durchschnitt ihrer Vergleichsgruppe.
Im Gegensatz zu seinen Konkurrenten nimmt dieser Anbieter nicht einen Teil Ihres Geldes für jede einzelne Transaktion, die Sie tätigen. Daher gibt es keine Verkaufslasten, Provisionen und Kontodienste für die elektronische Verwaltung von Dokumenten. Insgesamt liegt das Finanzierungs-Kosten-Verhältnis satte 82 % unter dem Branchenstandard.
Vanguard bietet auch Einfachheit bei der Auswahl des richtigen IRA-Plans und Flexibilität mit Handelsprovisionen außerhalb von Vanguard. Das Unternehmen besteht seit 1975 und ist eines der stabilsten in der Branche.
3. Verbesserung
Betterment bietet großartige Pläne für neue und erfahrene Investoren. Sie können zwischen einem Hands-Off-Ansatz und einer DIY-Investitionsart wählen. Es ist einer der neueren Roth IRA-Anbieter, führt aber bereits viele Listen an.
Sie erzielen mit ihren Altersvorsorgeplänen im Durchschnitt rund 1,61 % höhere Renditesteigerungen im Vergleich zu traditionellen Anlegern. Sie erhalten eine saubere und organisierte Ansicht Ihres Nettovermögens. Darüber hinaus können Sie alle Bankkonten und andere Gelder und Investitionen an einem Ort synchronisieren. Wenn Sie dies tun, können Sie sogar herausfinden, ob Sie externe Konten haben, die Sie aufgrund der Gebühren oder des nicht investierten Geldes viel kosten.
Betterment baut seine gesamte Strategie auf einer bewährten, mit dem Nobelpreis ausgezeichneten Methode auf. Langfristig wird ein diversifiziertes Portfolio aus kostengünstigen Indexfonds besser abschneiden als ein kostenintensives Portfolio, das Sie aktiv verwalten. Wenn Sie mit dem Service nicht innerhalb von 90 Tagen zufrieden sind, können Sie auch eine vollständige Rückerstattung der Verwaltungsgebühren erhalten.
4. TD Ameritrade
TD Ameritrade ist ein alter und zuverlässiger Roth IRA-Anbieter mit über 35 Jahren Erfahrung. Es hat etwas höhere Gebühren als andere Broker, aber es gleicht dieses kleine Manko mit einer der besten Plattformen aus, insbesondere wenn Sie ein erfahrener Investor sind.
Sie können Ihr Konto mit der TD Bank verknüpfen und erhalten eine pauschale Provision für Trades und Research. TD Ameritrade bietet Ihnen die Möglichkeit, unabhängige Anlagerecherchen durchzuführen, oder Sie können Recherchen von den Besten der Branche wie ResearchTeam und S&P nutzen.
TD Ameritrade hat über hundert lokale Niederlassungen. Sie können zwei Monate lang kostenlos handeln, sobald Sie ein neues Konto eröffnen. Es gibt keine Kontominima, sodass Sie das gesamte Guthaben abheben können und keine Wartungsgebühren zahlen müssen. Die Pauschale beträgt 7 $ für jeden Aktienhandel im Internet.
5. Treue
Fidelity hat den stärksten Stammbaum aller in dieser Liste genannten Anbieter, und das ist kein Seitenhieb auf die anderen. Dieser Anbieter ist seit seiner Gründung im Jahr 1946 einfach am längsten präsent. Bis heute verwaltet er ein Gesamtvermögen von über 2,5 Billionen US-Dollar. Eine Billion hat zwölf Nullen, also können Sie sich vorstellen, wie viel das ist.
Fidelity ist ein großartiges Unternehmen und deshalb eine großartige Option für einen Großinvestor. Wenn Sie ein Kleinanleger sind, sollten Sie sich für einen anderen entscheiden.
Mit Fidelity kannst du deine Konten mit all deinen Familienmitgliedern verknüpfen. Damit haben Sie die Finanzen der ganzen Familie immer im Blick und im Blick.
Du kannst auch Fidelity als deine Bank wählen und alles mit einem einzigen Plan verknüpfen. Sie können Ihr tägliches Budget zusammen mit Ihrer Altersvorsorge und anderen langfristigen Investitionen wie der Ersparnis für das Studium Ihrer Kinder planen. Wenn Sie ein großer Investor sind, werden Sie alle Funktionen lieben.
Häufig gestellte Fragen
Wie viel Geld kann ich in mein Roth IRA einzahlen?
Der Geldbetrag, den Sie in Ihre Roth IRA einzahlen können, hängt stark von einer Reihe von Faktoren ab, die von Ihrem Alter bis zu Ihrem Einkommen reichen. Einige Leute haben möglicherweise überhaupt keine Option. Beispielsweise konnte eine einzelne Person, die mehr als 124.000 $ pro Jahr verdient, oder ein Ehepaar, das über 174.000 $ pro Jahr verdient, keine Roth IRA im Jahr 2019 gründen.
Personen unter 50 Jahren können maximal 6.000 $ hinzufügen, Personen über 50 Jahren können jedoch 7.000 $ hinzufügen.
Es gibt Optionen, die online kein Minimum bieten, aber Sie müssen wahrscheinlich einige Maklergebühren aus der Tasche ziehen. Andere Optionen haben Mindestbeträge von 250 $ bis 1.000 $. Wenn Sie sich über die Mindestanforderungen Gedanken machen, recherchieren Sie am besten und finden Sie eine, die Ihren spezifischen Anforderungen entspricht.
Welche Unterlagen benötige ich, um eine Roth IRA zu starten?
Wenn Sie den Prozess mit einer der oben genannten Methoden beginnen, hilft Ihnen die richtige Dokumentation dabei, reibungslos voranzukommen. Sie benötigen Ihren Führerschein oder einen gültigen amtlichen Ausweis. Next, you’ll also want to have your social security number handy.
Have your financial account numbers ready to begin the process and include your employer and their address if applicable.
Your Turn
These are the top 5 best Roth IRA providers to plan your retirement thoroughly and in time. If you have any others to add or have any kind of experience with some of our top suggestions, let us know in the comment below!