Sechs Apps, die Ihnen helfen, ein Budget einzuhalten

In diesen Tagen mit Urlaub, Entlassungen und verkürzten Arbeitszeiten, in denen viele Menschen Schwierigkeiten haben, ihre Miete zu bezahlen, herauszufinden, wie sie ihre Rechnungen verwalten sollen, und schief auf ihre College-Darlehen schauen, kann dies hilfreich sein Haben Sie eine solide Finanz-App, um Ihre Situation zu bewerten, ein Budget zu erstellen, genau herauszufinden, was Sie sich leisten können (oder nicht), mit diesen lästigen und verwirrenden Zahlen zu arbeiten, einen besseren Weg zum Sparen zu finden oder einfach nicht in Panik zu geraten.

Wir haben vier Mitarbeiter von The Verge gefragt um darüber zu sprechen, was sie früher finanziell gesund hielten, und hier ist, was sie empfahlen.

Buffer

Rundum-Buchhaltung

Zunächst muss ich zugeben, dass ich meine Finanzen auf absurd altmodische Weise überwache. Ich benutze keine App, die alle meine Konten herunterlädt und alles für mich verfolgt (obwohl ich ein bisschen mit Mint herumgespielt habe). Stattdessen trage ich alle meine Ausgaben und Einnahmen manuell in meine Buchhaltungssoftware ein und überprüfe dann, welche Ausgaben am Ende des Monats verrechnet wurden. Auf diese Weise kann ich viele meiner Rechnungen im Voraus „bezahlen“, indem ich sie eintippe, bevor die Zahlungen tatsächlich getätigt werden, und am Ende habe ich ein viel klareres Bild davon, wie viel Bargeld ich danach zur Verfügung haben werde.

Jahrelang habe ich native Buchhaltungssoftware wie Microsoft Money verwendet, die einfach auf meinem PC installiert war. Tatsächlich habe ich Money mehrere Jahre lang behalten, nachdem Microsoft es eingestellt hatte, aber es immer noch als Download verfügbar gehalten. (Vielen Dank dafür, Microsoft!) Ich fand jedoch heraus, was für ein Fehler das an dem Tag war, an dem mein Computer beschloss, (im übertragenen Sinne) abzustürzen und zu brennen. Ich hatte ein Backup, also hatte ich keine großen Probleme – außer dass ich entschied, dass ich nicht auf ein Backup angewiesen sein wollte. Ich wollte in der Lage sein, auf meine Daten aus der Cloud zuzugreifen, damit ich von einem Computer oder von meinem Telefon aus darauf zugreifen kann. Ich gebe es jedoch immer noch manuell ein.

Es hat eine Weile gedauert, aber ich habe Buxfer gefunden. Diese persönliche Buchhaltungssoftware ist einfach zu erlernen, einfach zu bedienen und flexibel genug, damit Sie zwar alle Ihre Daten für Sie herunterladen, aber auch Ihre Ausgaben und Einnahmen manuell eingeben können (was die meisten anderen aktuellen Buchhaltungs-Apps tun). nicht). Buxfer macht so ziemlich alles, was bekanntere Buchhaltungs-Apps tun:Es lädt Ihre Konten herunter (wenn Sie möchten), verfolgt Ihr Budget, lässt Sie anhand von Diagrammen und Tabellen wissen, wie es Ihnen geht, verfolgt Ihre Investitionen und lässt Sie festlegen Ziele, um beispielsweise für ein Eigenheim zu sparen oder eine Kreditkarte zu bezahlen. Sie können sogar Rechnungen mit einem Ehepartner oder Mitbewohner teilen, sodass Sie nachverfolgen können, wer für was bezahlt.

Wenn Sie nur etwas benötigen, um Ausgaben und Einnahmen manuell hinzuzufügen, können Sie Buxfer kostenlos verwenden. Wenn Sie ausgefeiltere Funktionen wünschen – wie zum Beispiel die automatische Synchronisierung mit Ihren Bank- und Kreditkartenkonten oder die automatische Kennzeichnung Ihrer Konten (damit Sie „Dienstprogramme“ oder „Hypotheken“ leicht finden können) – dann kostet ein „Pilot“-Konto 2 US-Dollar / Monat. Die Kosten steigen auf bis zu 10 US-Dollar pro Monat, je nachdem, wie viele Funktionen Sie benötigen.

Ich mag Buxfer wirklich. Es hat eine saubere, verständliche Benutzeroberfläche; lässt Sie wählen, wie viele Ihrer Funktionen Sie verwenden möchten (und lässt Sie die anderen ignorieren); und belästigt Sie nicht mit aufdringlicher Werbung – auch nicht in der kostenlosen Version. Und obwohl ich die kostenlose Version benutzte, erhielt ich auf meine E-Mail prompt eine Antwort, wenn ich eine Frage hatte. Buxfer ist vielleicht nicht so bekannt wie Quicken oder YNAB, aber es lohnt sich auf jeden Fall, es sich anzusehen. —Barbara Krasnoff, Rezensionsredakteurin

Puffer

Kreditkarma

Halten Sie Ihre Daten sicher

Vor ein paar Jahren musste ich ein Unternehmen (billig oder kostenlos) finden, das ich für die Identitätsüberwachung nutzen konnte, und jemand bei der Arbeit empfahl mir Credit Karma. Ich fand bald heraus, dass ich mich mit der Anmeldung bei Credit Karma für viel mehr als nur Identitätsüberwachung anmeldete.

Credit Karma überwacht alle Ihre Konten auf mögliche Datenschutzverletzungen, überwacht Ihre Kreditwürdigkeit und benachrichtigt Sie, wenn sie sich ändert und warum, und hilft Ihnen, Dinge zu tun, wie z. B. Ihr Guthaben zu sperren, damit es für andere schwieriger wird Eröffnen Sie unter anderem ein Konto in Ihrem Namen. Es bietet auch Links zu Informationen über den Kauf eines Eigenheims, den Kauf oder das Leasing eines Autos, die Bezahlung einer überzogenen Kreditkarte und andere Finanzdienstleistungen. Es gibt einen ganzen Abschnitt über finanzielle Entlastungen, der für diejenigen, die von der aktuellen Situation betroffen sind, sehr nützlich sein könnte.

Die Website macht eine Vielzahl von Vorschlägen für zinsgünstige Kreditkarten, Kredite und andere Finanzinstrumente. Natürlich werden diese Vorschläge nicht ausschließlich aus Herzensgüte gegeben – Sie wissen, dass Credit Karma entschädigt wird, wenn Sie eines seiner Angebote annehmen – aber ich habe mir einige seiner Angebote angesehen und die meisten sind nicht schlecht. Zum Beispiel bot eines ihrer Sparkonten deutlich mehr Zinsen als meine Hausbank, ohne dass etwas extra berechnet wurde. (Als die Zinssätze zu sinken begannen, sank leider auch die Nützlichkeit dieses speziellen Kontos.)

Im Gegensatz zu den meisten anderen hier erwähnten Apps hilft Ihnen Credit Karma nicht, Ihre Rechnungen zu bezahlen oder Ihr Bankkonto zu verfolgen. Aber es bietet einige wirklich nützliche Informationen und Dienste, und obwohl ich es nicht mehr als einmal im Monat oder so überprüfe, finde ich, dass es mir hilft sicherzustellen, dass meine Finanzen sicher und auf dem richtigen Weg sind. – Barbara Krasnoff

Kreditkarma

Ziffer

Für den Notfall zurücklegen

Alle klugen Finanzratschläge, die ich je erhalten habe, liefen darauf hinaus, mehr Geld zu sparen, als ich ausgab. Allerdings war das immer leichter gesagt als getan. Früher habe ich mein Geld auf ein einziges hochverzinsliches Sparkonto geworfen und Feierabend gemacht. Ich habe diesem Konto nie ein Ziel zugewiesen, also war es einfach, mich dazu zu überreden, davon abzuziehen, sei es für einen Notfall oder für eine Last-Minute-Reise quer durch das Land.

Ziffer eingeben. Digit ist eine App speziell zum Sparen von Geld durch Zielsetzung. Die Benutzeroberfläche ist einfach, attraktiv und motivierend. Sparen ist so einfach wie das Anschließen eines Bankkontos und das Festlegen eines finanziellen Ziels. Digit überwacht Ihre Ausgaben, ermittelt, wie viel Sie sparen können, und legt das Geld dann für Sie beiseite – und teilt die Ersparnisse sogar auf die verschiedenen Ziele auf. Was ich jedoch am lohnendsten finde, ist, meinen Fortschritt durch den Tracker zu beobachten. Wenn ich das Ziel erreiche oder das Geld aus irgendeinem Grund vorzeitig abheben muss, ist die Standardüberweisung innerhalb von 2 bis 3 Werktagen kostenlos, oder ich kann eine Pauschale von 0,99 USD zahlen und das Geld sofort erhalten.

Außerdem bietet Digit derzeit einen Sparbonus von 0,10 % für alle drei Monate, die Sie sparen. Es gibt jedoch immer noch bessere Zinssätze von traditionelleren Sparkonten, daher verwende ich Digit nur für kurzfristige Ziele und belasse die längerfristigen Ziele auf einem separaten Konto, auf dem im Laufe der Zeit mehr Zinsen anfallen. Digit berechnet für den Service 5 $ pro Monat, sodass der Sparbonus möglicherweise nicht mit der monatlichen Gebühr verrechnet wird, je nachdem, wie viel Sie bei Digit behalten.

Als ich vor einigen Jahren im College anfing, Digit zu verwenden, wurde mein Konto gelegentlich überzogen. Meine Problemumgehung dafür bestand darin, Sparlimits für jedes Ziel festzulegen, sodass jeweils nur kleine Beträge abgerufen wurden. Digit verfügt jedoch jetzt über Überziehungsschutz und Überziehungserstattung. Was andere Funktionen angeht, kann Digit dabei helfen, Kreditkartenschulden und Studentendarlehen zu begleichen und Ihre Telefonrechnung auf die gleiche Weise zu bezahlen, wie es Ihnen Geld spart.

Insgesamt ist Digit seit Jahren meine bevorzugte Methode, um Geld zu sparen. Die App ist einfach und hilft mir, den Preis im Auge zu behalten, ohne für etwas Frivoles in meine Notkasse zu greifen. Die monatliche Gebühr mag etwas teuer erscheinen, aber solange die App weiterhin einwandfrei funktioniert und ich sie regelmäßig verwende, ist sie jeden Cent wert. – Kaitlin Hatton, Managerin für soziale Medien

Ziffer

Google Tabellen

Do-it-yourself-Budgetierung

Ich habe Ende letzten Jahres geheiratet, und das hat eine lange Suche nach der besten Möglichkeit für mich und meine Frau ausgelöst, unsere Finanzen im Auge zu behalten. Da wir verheiratet waren, dachte ich, dass es Zeit für uns wäre, die Finanzen sehr ernst zu nehmen.

Das soll nicht heißen, dass wir vor der Hochzeit keinerlei Geldverfolgung durchgeführt haben. Meine Frau und ich lebten drei Jahre zusammen, bevor wir heirateten, und obwohl wir unsere Finanzen getrennt hielten, verfolgten wir gemeinsame Ausgaben in einem großen Google-Sheet. Ich habe die Tabelle so erstellt, dass sie automatisch berechnet, wer wie viel bezahlt hat, damit wir am Ende jedes Monats abrechnen können. Unser hausgemachtes Google Sheet funktionierte gut genug, aber ich hatte das Gefühl, dass es eine bessere App oder ein besseres System geben musste, um diese gemeinsamen Ausgaben zu verfolgen.

Ich habe mir viele der Ausgabenverfolgungs- und Budgetierungs-Apps angesehen oder getestet – einschließlich einiger der auf dieser Liste –, aber sie hatten jeweils das eine oder andere, das mir nicht gefiel. Einige haben sich nicht auf einfache Weise mit unseren Banken verbunden. Einige waren nur mobile Apps. Einige kosten eine monatliche Gebühr, die ich nicht zahlen wollte. Viele haben die Ausgaben nicht so erfasst, wie wir es wollten.

Ich erinnere mich an einen Samstagmorgen, nachdem ich wochenlang auf der Suche nach der perfekten Geld-App für Paare meinen Kopf gegen die Wand geschlagen hatte, als ich endlich erkannte, dass wir bereits die Lösung hatten, die für uns die ganze Zeit funktionierte:Verwenden Sie einfach ein Google Sheet und machen Sie es zu unserem eigenen.

Und das taten wir auch. Der Kern unseres Google Sheets ist derselbe:Es ist größtenteils ein Ausgabentracker. Aber wir können so viele Ausgabenkategorien erstellen, wie wir wollen. Ich habe einen Einkommenstracker hinzugefügt. Über ein Dropdown-Menü können wir sogar auswählen, ob wir etwas mit unseren persönlichen oder gemeinsamen Kreditkarten gekauft haben. Schick!

Ich werde sagen, dass es eine Menge Arbeit war, die Tabelle zusammenzustellen. Ich verbrachte viel mehr Samstagmorgen damit, an Funktionen und Formeln herumzubasteln. Wir brauchten ein paar Monate, um die Tabelle zu verwenden, um die Fehler auszuarbeiten und sicherzustellen, dass es wirklich für uns funktionierte. Und es ist nicht gerade etwas, das ich einfach an eine andere Person weitergeben kann, damit sie anfangen kann, es für sich selbst zu nutzen.

Aber meine altmodische Tabelle macht genau das, was ich brauche, und ich weiß, dass ich sie so gestalten kann, wie ich es in Zukunft haben möchte. Für mich geht das. (Außerdem ist es kostenlos und plattformübergreifend.) – Jay Peters, Nachrichtenautor

Google Tabellen

Minze

Verfolgen Sie Ihre Ausgaben

Das Nachverfolgen der Ausgaben ist einer der entmutigendsten Aspekte eines Budgets. Es ist mühsam, nimmt viel Zeit in Anspruch und kann viel zu viele Tabellenkalkulationen umfassen. Während einige Leute es vorziehen, ihre Ausgaben manuell zu verfolgen, habe ich immer festgestellt, dass es der richtige Weg ist, wenn eine App dies für mich erledigt. Ich benutze Mint seit Jahren ab und zu, hauptsächlich um mein Gesamtvermögen und meine Ausgaben aus der Vogelperspektive zu betrachten.

Das Monatsbudget ist eines der attraktivsten Tools, die Mint anbietet, da Sie verschiedene Budgets für verschiedene Dinge zuweisen können, darunter Miete, Lebensmittel, Wohltätigkeitsorganisationen und vieles mehr. Das Tool zeigt Ihnen dann einen grünen Fortschrittsbalken an, der gelb und dann hellrot wird, je näher Sie dem Abschluss kommen oder ein Budget überschreiten.

Der Abschnitt "Transaktionen" informiert das Budget-Tool darüber, wo Sie stehen. Dies ist nur eine riesige Liste aller Gelder, die von jedem Konto kommen und gehen. Die jeder Transaktion automatisch zugewiesenen Kategorien sind nicht immer die genauesten, also müssen Sie sie mit einem feinen Kamm durchgehen, wenn Sie den besten Überblick darüber haben möchten, wohin Ihr Geld fließt. Dies ist jedoch immer noch zeiteffizienter als jede Transaktion manuell aufzulisten. Sobald Sie dies getan haben, sind die Ausgabendiagramme, die Mint für Sie erstellt, viel besser verdaulich und eine attraktive Art, sich jede Kategorie anzusehen.

Auch wenn es unglaublich hilfreich ist, die Budgetaufschlüsselung und die Ausgabendiagramme zu haben – oder peinlich, je nachdem, wie viel ich bekomme –, ist es die effektivste Art, meine Konten und Kredite an einem Ort zu haben Ausgaben und Einsparungen. Ich kann schnell sehen, wie viel Fortschritt ich mit meinem Studentendarlehen oder meiner Autoanleihe gemacht habe, und ich kann auch jeden Betrag auf meinen verschiedenen Bankkonten sehen. In Kombination mit den monatlichen Ausgabenvergleichstabellen von Mint kann ich schnell priorisieren, wohin ich mein Geld fließen lassen möchte und ob ich auf eine weitere Takeout-Runde verzichten sollte.

All dies kratzt nur an der Oberfläche dessen, was Mint leisten kann. Darüber hinaus kann es Schuldentilgungs- und Sparziele erstellen, Rechnungen und Ausgabentrends verfolgen, Ihre Kreditwürdigkeit anzeigen, Möglichkeiten zum Geldsparen vorschlagen und vieles mehr. Es ist ein wenig aggressiv, wenn es darum geht, für Kreditkarten oder andere Bankangebote zu werben – aber das ist ein fairer Kompromiss dafür, dass die App kostenlos ist. Letztendlich ist Mint ein großartiges Tool zum Verfolgen und Priorisieren von Ausgaben. – Kaitlin Hatton

Minze

Sie brauchen ein Budget (YNAB)

Planen Sie Ihre monatlichen Ausgaben

Ich bin ein YNAB-Benutzer (kurz für You Need a Budget), seit ich die Universität verlassen habe, zuerst über die Offline-App YNAB Classic (früher bekannt als YNAB 4) und seit kurzem über das Web- basierter Kunde. Das ist insgesamt über ein halbes Jahrzehnt. Obwohl ich im Laufe der Jahre mit ein paar anderen Budgetierungsdiensten experimentiert habe, komme ich immer wieder auf YNAB zurück.

Was mir an YNAB gefällt, ist die relativ einfache Prämisse, dass jedes Geld, das hereinkommt, einer Kategorie zugeordnet werden sollte, egal ob es sich um Ersparnisse, alltägliche Ausgaben oder monatliche Rechnungen handelt. Die Software ist so flexibel, dass Sie sie an Ihre spezifischen Bedürfnisse anpassen können.

So verwende ich es also:Jeden Monat, wenn ich bezahlt werde, sortiere ich mein Gehalt in Kategorien. Es gibt einige wiederkehrende Rechnungen wie Miete, die jeden Monat gleich sind, und andere wichtige Kategorien wie Essen und Transport, bei denen ich eine ungefähre Vorstellung davon habe, wie viel ich brauchen werde. Dann weise ich einen Teil den Ersparnissen zu, und was übrig bleibt, ist der Betrag, von dem ich weiß, dass ich ihn ohne Schuldgefühle für Technik, Videospiele und Bier ausgeben kann. (Ihre spezifischen Laster können variieren.)

Wenn Sie sich in den USA befinden, können Sie es mit Ihren Konten verbinden, damit Ihre Transaktionen automatisch für Sie synchronisiert werden, aber ich bin in Großbritannien, wo diese Funktion nicht verfügbar ist. Meine Problemumgehung besteht darin, YNAB zusammen mit Monzo zu verwenden, einer in Großbritannien ansässigen Bank, die über eine mobile App mit integrierter Budgetierungsfunktion verfügt. Sobald ich meine Ausgabensalden für den Monat mit YNAB berechnet habe, gebe ich die Beträge manuell in die Monzo-App ein. Dann kann ich auf diese App zurückgreifen, wenn ich meine täglichen Ausgaben im Auge behalten oder trainieren muss, ob ich es mir leisten kann, Luxus wie eine PS5 am Starttag zu spendieren. (Spoiler-Alarm:Ich kann nicht.)

Am Ende jedes Monats lade ich eine .QIF-Datei herunter, die mit Transaktionen von jedem meiner Bankkonten gefüllt ist, und importiere sie in YNAB, um sie für den nächsten Monat zu budgetieren.

Mein Prozess klingt ein wenig umständlich, aber genau darum geht es. Es zwingt mich, mir anzusehen, was ich jeden Monat ausgebe, und Entscheidungen darüber zu treffen, wie viel ich in Zukunft ausgeben kann. Und obwohl ich wahrscheinlich dasselbe mit einer Tabellenkalkulation erreichen könnte, wenn ich mich anstrengen würde, ist die Benutzeroberfläche von YNAB sauber und einfach und hat die gesamte Einrichtungsarbeit für mich erledigt. Es verfolgt automatisch den durchschnittlichen Betrag, den ich jeden Monat in jeder Kategorie ausgebe, und überträgt nicht ausgegebenes Budget, was bedeutet, dass der Arbeitsaufwand, den ich jeden Monat erledigen muss, ziemlich gering ist.

Wenn Sie sich die Top-Posts des YNAB-Subreddit ansehen, werden Sie unzählige Posts von Leuten finden, die die Software zur Schuldentilgung verwendet haben, aber das kann ich nicht persönlich zu sprechen. Stattdessen waren meine Gewinne durch die Verwendung von YNAB kleiner, wie in dem Moment, in dem ich den genauen Betrag bereit hatte, um eine Autoversicherung im Wert von einem Jahr zu bezahlen, weil YNAB mir half, jeden Monat einen kleinen Betrag beiseite zu legen. Es ist diese Art von Vogelperspektive, für die ich es am hilfreichsten fand, und es bedeutet, dass ich es wahrscheinlich jahrelang verwenden werde, um meine langfristigen Ziele im Auge zu behalten. —Jon Porter, Reporter

YNAB